——“妈妈，你是不是偷拿了我的压岁钱，买鸭脖！！”

以前看《少年说》的时候，就对这个场景印象极其深刻。一方面被“妈妈偷拿娃的压岁钱就为买鸭脖”这个理由笑死，一方面真的感慨于这个大庭广众“揭露”亲妈的男孩子的勇气！

图源《少年说》截图

(资料图)

毕竟！每个拿过压岁钱的孩子，都曾经对爸爸妈妈们的伎俩嗤之以鼻，又敢怒不敢言。你家孩子今年收到了多少压岁钱？你是如何处理孩子的压岁钱的呢？

今天我们要分享一位妈妈的机智做法，参考意义非常大——她把压岁钱分成三部分：支付零用钱、策划家庭活动和储蓄和投资，然后交给孩子去支配。

这个过程中，孩子不仅循序渐进地学会如何花钱，更理解了钱的意义和价值。

5、6岁的孩子，正是数字概念、运算能力都日趋完善的时候，他们可以分辨出1块钱和100块钱的大小，能算出花了多少还剩多少。

我家孩子每年大概可以收到2000上下的压岁钱。6岁之前的压岁钱，我都是代为保管的。6岁之后，我开始跟他们一起商量如何分配自己的压岁钱。

我们把压岁钱分成了三部分：支付零用钱、策划家庭活动、储蓄和投资，在两个娃身上反复实验多次之后，我发现这种压岁钱的分配方式效果不错，今天分享给大家。

1、支付零用钱

上小学以后，娃开始有了自己的零用钱。每周六发一次，每次5块钱，平均一个月20，一年250。

为了增加仪式感，我还特地把红色的毛爷爷换成了一沓紫色的5元，每周发钱的时候，娃接过去的一瞬间眼睛闪闪放光。

作者供图

“5块钱”这个数字也是经过深思熟虑的。一方面它确实可以买到点什么，比如铅笔、橡皮、尺子这些娃日常所需的学习用品；一方面它确实也买不到什么，比如娃最心心念念的玩具领域，也就奥特曼卡片和小贴纸勉强符合。

而这部分钱该怎么花，我只给了两个字：随便。

这绝对是有魔力的两个字，我说得慷慨大方，他听着豪情万丈。毕竟手上第一次，握有自己完全自由支配金钱的权利，光是想想娃都眉开眼笑。

前面三个月，娃拿着每周的5块钱，买了小零食、小贴纸、小卡片、小玩具，钱一到手，绝对会在当天花掉，连带着我也分享了一下他“及时行乐”的愉悦感。

但很快，他就发现，5块钱能买到的东西，都买得差不多了……

某次我带他去超市的时候，他盯上了玩具区的一堆变形金刚，但每一个都价格不菲。就在他马上要撒泼打滚赖着不走的时候，我在他耳边来了句，“你现在有钱了，可以自己买哦！”

看上了更贵的玩具，作者供图

大概是前期自己花钱的铺垫，加上想要玩具的欲望催化，“攒钱”这个最朴实的储蓄理念，就这样被解锁了。

于是在他精挑细选了一款变形金刚以后，每周5块钱从花掉变成喂给储蓄罐的日子开始了。

非常有趣的是，大概每周拿钱的时候，他都会经历一次，到底是花掉，还是攒钱买玩具的矛盾煎熬，这种“沉没成本”的投入也无意间提高了他对玩具的期待值，以至于明明已经攒够了买变形金刚的钱，他又犹豫了。他相中了旁边更贵的一款工程车，更贵的遥控汽车、玩具冲锋枪、乐高……

以至于，一年了他还没把钱花出去。我不厚道地想着，要不要给他看看ipad的价格，这样未来十年，我都不用操心他沉迷游戏的问题。

纠结要不要买，作者供图

可能也正是因为一开始的“随便”两个字，让我迫使自己不要干预他的消费行为，才能退一步站在旁边，以一个观察者的角度去看待零用钱的作用。

通过这样小范围的试水，我既不用担心娃一下子拥有一笔巨款会瞬间“学坏”，还能在这个过程里，让他建立金钱与商品最基础直接的关系概念——了解金钱的作用，开窍了要“攒钱”储蓄，为了更“奢侈”的欲望延迟满足。

还有个额外福利，就是每次算钱，都是现成的数学应用题。

2、策划家庭活动

娃收到压岁钱，当爸妈的也得给别人家娃压岁钱。明明就是大人之间互相交换一下，走个过场，然而孩子们还妄图占为己有……我猜，这就是我妈拿我压岁钱时那么理直气壮的原因。

不过既然已经大义凛然地把压岁钱还给孩子，让他们拿出一些，比如20%作为参与家庭集体活动的贡献，不过分吧。

娃一开始是不咋乐意的，可一旦拿钱，就成为了家庭活动的赞助商，冠名权和广告招商虽然对他们没啥吸引力，但进行什么活动的决定权，却让他们心甘情愿掏腰包，毕竟去动物园、游乐场、电影院，可比去上课外班有趣多了。

哥哥到了8岁以后，又解锁了一项新成就——可以申请预算，并根据金额独立策划家庭活动。

一开始都是很简单的周末活动，比如全家人去外面下馆子。一方面要计算好全部的费用开销，包括路费和餐饮费，一方面要计划好活动的流程，几点出门，用什么交通方式，去哪吃饭，几点回家。

不忍卒睹的第一次策划，作者供图

最初的几次，我还不可避免地要给他们提供一些场外帮助，比如怎么用地图app，来找出最合适的行动路线和交通方式；比如怎么用点评app上饭店的人均消费，来预测预算够不够；再比如一些突发意外状况，堵车造成的时间安排被打乱，不按套路点餐致使预算超额的弟弟，要如何处理等等。

实践几次之后，就能明显感觉到，娃在过程中需要的场外求助越来越少，做预算时也学会了要适当地留出弹性空间，关键是一次处理小几百的花费变得越来越得心应手。

从最简单去吃饭、去看电影这种单次单项活动，到后来更复杂一点的去动物园、去博物馆、去游乐场这种全天活动，娃要处理的预算金额在不断变大，要考虑的细节在不断变多，要组织的活动在不断变复杂。

到后来，娃的压岁钱那部分花完了，我都愿意把我该支付的那部分家庭活动费用交给他们去处理。或许过两年，让他们独立策划一次出门旅行好像也不是不可以。

哥哥的预算表，作者供图

随着娃能处理的金额从小到大，面对的消费方式从单纯买东西到策划活动，在这个循序渐进的过程里，娃不断学会的，就是正确的花钱方式。

更重要的是，这种方式会让孩子从家庭活动的被动参与者，转变为主动组织者，非常有存在感和仪式感。

自己的零花钱只是给自己买东西，但家庭里的钱其实是花在大家身上的，钱本身没有变，但钱的用途却不只限于购买物品，还可以做更多快乐幸福的事。

3、储蓄和投资

“你还小，这些钱妈妈替你存着！”

压岁钱的大头，比如我家的50%以上都是存下了，我还很正式地给孩子开了银行卡，真的把这笔钱存进了他的名下。

为了给他讲清楚储蓄的意义，我特地带着他们看了很多财商绘本，比如《乌鸦面包店》、《当动物有钱了》、《儿童经济学：财商》、《小兔子学存钱》、《理财真好玩》、《小狗钱钱》……等等。

B站有一部专门给6-12岁孩子的财商启蒙动画片，叫《巴菲特神秘俱乐部》，就是讲几个孩子遇到生活中各种跟钱有关的问题，在巴菲特（动画片里就是巴菲特给自己配音）爷爷的带领下一一解决，顺便学习经济学知识。

我们特地看了Lawn & Order（《储蓄与财富》）这一集，讲一个孩子怎么通过攒钱买割草机，来扩大自己给别人打扫院子的生意。

自从有了攒一年钱就为了买变形金刚的经历后，我们家娃也算渐渐悟出来——攒钱的目的，其实是为了以后想要更好的东西时，能够买得起。

于是我跟他设想了一下未来他还需要钱的很多重要节点，比如上大学、买房子、娶媳妇……虽然有点遥远，但丝毫不影响他感慨，妈呀，这得攒多少年。

趁着他犹豫的当口，我立马推销员上身，开始跟他算：“你看啊，现在这些钱存在银行里，每年有利息，会变多，但是增加得很慢。如果买投资理财，每年就会有更多收益，到了你高中毕业会有这么多，到了你大学毕业，就会有这么这么这么多！”

他根本不懂“投资理财”什么意思，但两只变成钱袋子的眼睛让我确信，我养了个财迷。

总之，压岁钱不管是一次性，还是分期分批，最后都要交到孩子手上。

我用这样的方式，让孩子从小的时候，就开始处理“金钱”——从小额零花钱，到规划家庭活动，再到储蓄理财，循序渐进地创造“花钱机会”，从而让孩子更早地建立正确的消费观和金钱观。